头部P2P平台 究竟要不要撤出?

对于这些头部平台,出借人究竟要不要撤出呢?

前段时间,叫兽写了几篇关于行业形势的文章,下面有非常多的投友也留言问:XXX平台怎么样?

叫兽观察了一下,目前仍在投P2P出借人,大部分选择的都是一些实力相对不错的头部平台。

对于这些头部平台,出借人究竟要不要撤出呢?

一、头部平台面临的风险和尴尬

其实,随着团贷网、网信、厚本金融(履约标)等等平台的暴,部分出借人对于所谓“头部平台”的信仰也基本都崩塌了。

其实,从当前的经营环境和政策环境来看,无论是头部平台还是二三线平台的P2P,都已经属于高风险的投资产品。

在经营环境来说,扫黑除恶对催收的影响,现金贷全行业链的打压对于P2P资产端的影响是非常严重的。

例如车贷龙头——微贷网主营业务(车贷)这段时间一直在收缩,也在尝试转型做信贷。

扫黑除恶和现金贷行业的打击也是属于政策的影响。

原先,这些政策并非是针对P2P行业,但行业之间是紧密联系的。

比方说扫黑除恶影响了催收行业,导致借贷领域的逃废债现象增加,影响了P2P行业的回款。

现金贷行业的主要资金来源于P2P,对于现金贷的打压,也助长了网贷领域逃废债现象的增加。

回到P2P行业自身的政策环境,也相当不友好。

备案的信号,虽然偶尔有放出来,但一拖再拖,已经至少延期了至少3次。

备案这事,别说出借人已经不信,连从业者都不太相信了,纷纷转型或换行。

而且,哪怕真的有备案,信号也明确了,只有极少部分平台才能通过备案,现阶段是以清退为主。

有些地区,甚至已经明确一刀切——没有备案,只有清退;不清退,即犯罪。

前段时间,上海的厚本金融就是以“未取得国家相关金融资质许可“为由进行立案,背后不就是验证了这个道理吗?

头部平台的处境,其实才是最尴尬的。

二三线平台已经不用考虑太多了,基本就是清退吧。而头部平台呢?清退似乎不太现实,因为体量太大了,备案又拿不准究竟有没有。

对于头部平台来说,目前最大的风险就是备案与清退。哪怕是像陆金所这样的头部平台,也不敢保证自己肯定能过备案。

过不了备案的头部平台,只有两条路可以考虑:清退或转型。

清退的路必然是坎坷的,特别是对于大平台来说,直到目前为止,叫兽也没有发现哪家大型平台是可以按兑付计划顺利清退的。

转型做助贷,貌似是一条可行之路,但实际上也不容易。

P2P转型做助贷并是因为他做得有多出彩,而是因为平台没有其他业务可做,转型网络小贷成本高、且有杠杆率限制,因此出于监管合规,只能转型做助贷。

在互金领域,目前监管的重心都放在P2P行业的清退和备案,但实际上,从业者都知道助贷的未来,肯定也是持牌经营。

头部平台转型做助贷,很大程度就是为了规避监管,但实际上也是权宜之计,等P2P的备案弄得差不多了,下一个估计就要轮到助贷行业。

总之,在一分六合做金融,没有牌照没有背景,永远都不是民营企业能玩的事情。

所以,叫兽也劝告一些P2P平台,想清楚再做转型吧。

唉,头部平台现在的处境,进一步就是备案,退一步就是转型和清退,如果处理不好(扛不住经营风险),甚至可能是犯罪。

二、聊聊一些头部平台的现状

整个P2P行业还在正常经营的平台大概只剩下200家左右,真正可以算得上是头部平台,大概就是10家左右吧。

1.陆金所(陆金服)

陆金服是P2P行业无可争议的龙头平台,巅峰时期待收规模曾突破1000亿,由于三降等原因,目前待收规模剩下900亿多亿。

前段时间,陆金服被传出要退出P2P行业,转型去拿消费金融牌照的消息。

之后,陆金所虽然有所回应,但没有明确反驳这个是假消息。

另外,陆金服已经快3个月没有发网贷标,而且连续3个月都没有在官网披露最新的数据(目前只披露到6月),看样子真的是铁了心要退出。

(来自陆金所官网,信息披露只到6月)

前段时间,陆金所和蓝海银行搞了一款叫做“海利盈”的产品,其实就是陆金所网贷产品的变形,底层资产还是来自平安普惠,担保方式是履约险+平安担保公司。

不过,现在“海利盈“也基本处于停售状态,客服的回复是“不定时发售“,叫兽蹲守了10多天,都没有看到发标,传闻是被监管叫停了。

目前,陆金所主推的是银行精选类的产品,营销活动基本都是花费在这个地方。

据内部工作人员透露,他们现阶段比较看重用户的活跃度,应该是希望用这类产品承接网贷到期的投资人,减少投资用户的流失。

2.宜人贷(宜人财富)

9月初的时候,宜人贷公布了第二季度财报。

最新的财报数据显示,2019年第二季度,宜人贷实现营收22.17亿元,较2018年第二季度的29.87亿元,同比下降25.78%;净利润为1.54亿元,较2018年第二季度的1.94亿元,同比下降了20.62%。

在2019年第二季度中,宜人贷的贷款总额是96.74亿元,比2019年大发3d季度的109.35亿元减少了12%,而2018年第二季度为人民币181.80亿元,2019年第二季度的贷款总额同比下降将近一半。财报显示,在2019年第二季度,52.5%的贷款来自线上。

在今年3月初的时候,叫兽曾经写过一篇关于宜人贷财报的文章:《深度分析完宜人贷的财报后,觉得有点慌了...》。

在那篇文章里面,叫兽曾经提过这个观点:宜人贷在机构合作资金这方面的进度并不是特别乐观。

在最新的财报里,在机构资金的合作层面有了最新的动态:当前已从合作的资金机构合作伙伴获得近300亿元的资金,这笔资金将作为2019年下半年,宜人贷的新增放款资金。

对于3月份而言,这应该是一个更加明确的消息,我们继续看看下一季度的财报,希望宜人贷在这事情上也不要拖太久了。

3.玖富

玖富近期最重要的消息,就是上市成功。

玖富在8月15日正式在美国纳斯达克上市成功,在玖富的招股书里,揭示了一个比较重要的数据,就是机构资金占比,占比高达58%。

玖富的机构资金,从2019年3月底的10亿元人民币,提升到6月底57亿元人民币,机构资金占比从2019年3月底的约10.5%,增长到了6月底的58%。

4.拍拍贷

上个月20号,拍拍贷公布2019年第二季度财报。

值得关注的是,第二季度拍拍贷的放贷量为216亿元,同比增长28.9%,环比增长13.3%。

但是另一方面,拍拍贷的待收规模却在不断降低。

根据中互金的信披数据展示,拍拍贷P2P平台今年3月底的待收规模是203.6亿,一路降到8月底的162亿。

自从8月初进入限时限额发标的状态后,拍拍贷的待收规模骤然下降,仅仅是8月份就减少了大概27亿。

拍拍贷流失的这些散户资金,基本都由机构资金填上了。

第二季度财报显示:拍拍贷机构资金规模占总撮合金额的比例,从大发3d季度的30.9%增长至44.8%,7月份更是达到53.2%。

拍拍贷还在财报里预计2019年下半年,机构资金撮合借款总量将在320亿至380亿元之间,届时机构资金比例将会达到70%以上。

在前段时间的2019一分六合零售金融发展峰会上,CEO张峻在演讲里还特地澄清了这件事情:拍拍贷不是P2P。

拍拍贷不是P2P,这句话真的很残酷,但也很现实,满满的求生欲。

(来自张俊的演讲)

5.桔子理财

前几天,桔子理财突然发布最新的公告,宣称在监管部门指导下压降规模,将于9月25日暂时下线预约转入功能。

(来自桔子理财APP)

在上个月23号的时候,乐信也发布了第二季度财报,叫兽还是重点关注了资金结构这方面的消息。

果然,不出所望。乐信的机构资金占比又上升,具体点说,Q2撮合的贷款中超过200亿元来自于机构资金,占比已经达到78%。

此外,在管理层电话会议上披露,在最近的贷款撮合业务中,99%的资金来源于机构合作伙伴。

据叫兽所知,乐信并非打算完全放弃投资人,但受限于“三降“的监管要求,再通过桔子理财这个平台恐怕是不行的。

所以,目前乐信在联合西藏信,共同发行一些信托产品,底层资产也是来自乐信,不过起投金额要求较高,感兴趣的可以自己去找找吧。

6.微贷网

最后说说这家车贷行业的龙头平台。

其实,能感受出来,不仅仅是微贷网,整个车贷的处境目前是相对尴尬的。

大家可以看出前面聊的几家头部平台,都是以信贷为主,绝大部分的头部平台都是信贷平台,这绝对不是一件偶然的事情。

自从去年针对车贷领域的扫H除E行动开展后,整个车贷行业直到目前为止,依然不太平。

前段时间(9月11日),微贷网卷入一起“套路贷”涉恶案件。目前已经有12人被逮捕,究竟是外包催收,还是自家催收团队,微贷网目前也没有正式回应。

(来自承德检察)

但是,从这件事情,还是可以看出车贷行业目前的尴尬,也难怪微贷网似乎有想转型做信贷的动作。

还是不说太多吧,仅作为分享。

三、头部P2P平台,究竟要不要撤?

在聊完头部平台面临的风险和现状后,再回来讨论这个问题:头部P2P平台,究竟要不要撤?

不知道大家有没有想过这个问题:投资P2P,究竟是为了什么?

肯定都是为了那点固定的收益,难道会想要本金翻倍吗...

站在家庭资产配置角度来看,哪怕是头部P2P平台,都已经属于高风险的固收产品。

绝大多数普通人去投资这种固收产品,本来就是希望在低风险的情况上,去获取那点固定收益

在最上面也分析过,P2P目前最大的风险是ZC风险。

哪怕是头部平台,也不敢说自己完全合法合规,比如说借款利率不能超过36%这条红线,就已经决定了这个行业的原罪。

如果ZC要严格地执行起来,没有哪家头部平台能够真正躲得过这条红线。

所以,如果这个行业想要真正活下来,真的要看监管部门要不要放开贷款利率市场化这道口子。

不然的话,不管是P2P,还是助贷,最终的下场都是殊途同归。

对于普通投资人而言,头部P2P平台的综合年化大概是9.5%,低风险的银行理财产品综合年化大概是4.5%,在备案还没下来之前,究竟值不值去博取这5个点的利差呢?

你真的很缺这5个点的利差吗?

如果没有这5个点的利差,会不会对你的生活造成严重影响?

如果没有了本金,会不会对你的生活造成严重影响?

对于头部P2P平台,究竟要不要退出?其实背后就是这3个现实问题。

全部评论

  • 李纨妙豪放不羁的表妹夫
    自媒体,看看就行,都是有个人目的的。
  • 伶俐虫帅气的婶婶
    到最后都是模棱两可的话,怕以后被抓把柄!这种通篇扯淡的话,看看就行了!
  • zwt510
    两年前被雷后就退后P2P了,今天回头过来看一看,以前有投的除一家没有雷外,其它全雷了。这个投资确实有点高!
  • 汤祖德圣洁的乔治
    关键先在想下车,没到期又怎么下
  • ZZN1990
    行业目前优化改善成了大趋势,稳定的平台还在继续努力,浑水摸鱼的大家都看在眼里,拭目以待吧
  • 展英松谨慎的堂妹夫
    早一年半前就已经有计划慢慢退出了,哎,不过,还是踏雷了团贷。
  • 郭靖冷酷的丈母娘
    发表文章能赚多少钱?不乱说你难受
  • 兔八哥害羞的表姨
    从当前的经营环境和政策环境来看,无论是头部平台还是二三线平台的P2P,都已经属于高风险的投资产品。
  • 辟尘大王好吃懒做的师母
    许多理智的人早就明白了这些道理,早就转战京东陆所银行了。
  • 武松圆滑老练的太奶
    厚本lian的原因被很多自媒体故意去曲解,目的无非是制造混乱。

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